Conseils en placement financiers

C’est un produit d’épargne et de transmission de son patrimoine. Mais l’argent n’est pas bloqué et peut être sorti à tout moment.

Il existe deux types de placements : les fonds en euros (composés en majorité d’obligations d’états et garantis contre la baisse des marchés financiers) et les unités de comptes (actions, obligations, mixte des deux, potentiellement plus rémunérateurs sur la durée mais également plus volatils et plus risqués).

Objectif	Faire fructifier son épargne à moyen long-terme Outil d’optimisation de sa succession
Fiscalité	Plus clémente avec des seuils de durée de détention. - Pour la sortie en capital : avantageux fiscalement après 8 ans - Pour la sortie en cas de décès : exonération des droits de succession pour le bénéficiaire jusqu’à un certain montant et sous certaines conditions.
Durée	Moyen / Long terme (> à 8 ans)

C’est un produit d’épargne et de transmission de son patrimoine. Mais l’argent n’est pas bloqué et peut être sorti à tout moment.

Il existe deux types de placements : les fonds en euros (composés en majorité d’obligations d’états et garantis contre la baisse des marchés financiers) et les unités de comptes (actions, obligations, mixte des deux, potentiellement plus rémunérateurs sur la durée mais également plus volatils et plus risqués).

Objectif	Faire fructifier son épargne à moyen long-terme Transmission de l’enveloppe de placement
Fiscalité	Plus clémente avec des seuils de durée de détention. - Pour la sortie en capital : avantageux fiscalement après 8 ans - Pour la sortie en cas de décès : pas d’avantages spécifiques. Le montant rentre dans l’assiette de succession.
Durée	Moyen / Long terme (> à 8 ans)

Un compte titre est un compte qui permet de détenir des titres et des valeurs mobilières françaises, européennes ou internationales.

Celui-ci est rattaché à un compte courant espèces afin de réaliser des achats et des ventes. Différents types de valeurs mobilières peuvent être logés dans un compte-titres : Les actions, Les obligations, Les Sicav et FCP, Les warrants, Les trackers ou ETF

Objectif	Posséder des parts de capital de sociétés Percevoir des dividendes
Fiscalité	Depuis le 1er janvier 2018, les produits (dividendes, coupons, plus-values) du compte-titres sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30% qui se décompose ainsi : 12,80% au titre de l’impôt sur le revenu (IR) 17,20% au titre des prélèvements sociaux
Durée	Pas de durée : court terme, moyen terme, long terme

Le PEA fonctionne comme une enveloppe au sein de laquelle les investisseurs peuvent loger des actions européennes (hors sociétés foncières SIIC), des fonds qui contiennent 75 % d’entreprises européennes, ainsi que des trackers et des parts de sociétés non cotées. En pratique, le PEA comporte une poche “compte espèces” et une poche “portefeuille actions”, de façon à pouvoir acheter et vendre sans sortir du PEA.

Objectif	- Acquisition de titres vifs (actions en direct de sociétés cotées) - Exonération d’impôts sur les dividendes et les plus values - Se constituer à terme un capital ou une rente viagère
Fiscalité	Après 5 ans de détention, il permet de profiter d'un avantage fiscal, étant exonéré d'impôt (mais pas des prélèvements sociaux).
Durée	Ouvert pour une durée minimale de 8 ans (le délai commence à partir du premier versement)