Conseils en stratégie patrimoniale

C’est un produit d’épargne et de transmission de son patrimoine. Mais l’argent n’est pas bloqué et peut être sorti à tout moment.

Il existe deux types de placements : les fonds en euros (composés en majorité d’obligations d’états et garantis contre la baisse des marchés financiers) et les unités de comptes (actions, obligations, mixte des deux, potentiellement plus rémunérateurs sur la durée mais également plus volatils et plus risqués).

Objectif	Faire fructifier son épargne à moyen long-terme Outil d’optimisation de sa succession
Fiscalité	Plus clémente avec des seuils de durée de détention. - Pour la sortie en capital : avantageux fiscalement après 8 ans - Pour la sortie en cas de décès : exonération des droits de succession pour le bénéficiaire jusqu’à un certain montant et sous certaines conditions.
Durée	Moyen / Long terme (> à 8 ans)

C’est un produit d’épargne et de transmission de son patrimoine. Mais l’argent n’est pas bloqué et peut être sorti à tout moment.

Il existe deux types de placements : les fonds en euros (composés en majorité d’obligations d’états et garantis contre la baisse des marchés financiers) et les unités de comptes (actions, obligations, mixte des deux, potentiellement plus rémunérateurs sur la durée mais également plus volatils et plus risqués).

Objectif	Faire fructifier son épargne à moyen long-terme Transmission de l’enveloppe de placement
Fiscalité	Plus clémente avec des seuils de durée de détention. - Pour la sortie en capital : avantageux fiscalement après 8 ans - Pour la sortie en cas de décès : pas d’avantages spécifiques. Le montant rentre dans l’assiette de succession.
Durée	Moyen / Long terme (> à 8 ans)